ローンの条件変更

条件変更の基礎知識

条件変更とは？

総返済額の軽減のために、借り換えや繰上げ返済は有効ですが、物価の担保価値や用意できる資金の額によってはそれらの方法が取れない場合もあります。
その場合に、利用者が借入当初の条件を、より有利な条件へと変更できるとするのが、条件変更となります。この条件変更をいかに上手くおこない、実情に合った返済プランへと立て直すかが、返済プラン見直しのポイントということもできます。この条件変更は、公庫融資やフラット35のほか、民間ローンにおいてもおこなうことができますが、適用条件や、手続き、方法については、直接、問い合わせて確認をする必要があります。

条件変更のメリット

現在は低金利時代ですので、まとまった余裕資金があれば一部繰上返済するという人も多いようですが、まとまった余裕資金がない場合や返済方法を変更したいという場合でも、条件変更を活用することで総返済額の軽減が可能となります。
条件変更の内容は、さまざまですが、たとえば昇給があったような場合には、毎月返済額を増額し返済期間を短縮したり、逆に転職などにより収入が減ったような場合には、返済期間を延長して毎月返済額を軽減したり、ボーナスの支給が減少した場合には、ボーナス返済の併用を取りやめたり、変化に応じた条件へと変更できるため、利用者は、安心して住宅ローンを返済していくことができるといえます。

条件変更と一部繰り上げ返済の違い

一部繰り上げ返済は、一定のまとまった金額を元金の返済に充てることにより、その後の利息部分を軽減することができるとする方法なのに対し、条件変更はまとまった資金でなくても、毎月返済額を増額して返済することで、返済期間を短縮することができる方法になります。
一部繰り上げ返済については、公庫融資やフラット35では、内入金として100万円以上が必要とされていますが、条件変更による毎月返済額の増額の場合には、多額である必要はなく、資金的余裕が生じた時点で返済に充てることができます。したがって、ある程度の金額を貯めてからでないと利用できない一部繰り上げ返済よりも、着実に元金部分の減少が可能になります。ただし、あくまでも一時的な資金的余裕であるというのであれば、一時繰上げ返済が有効ともいえるでしょう。